Ringkasan Informasi Produk Dan Layanan (RIPLAY) Personal
BNI Kartu Kredit Indonesia
| Nama Penerbit
|
PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk
|
| Nama Produk
|
BNI Kartu Kredit Indonesia
|
| Mata Uang
|
Rupiah (IDR)
|
| Jenis Produk
|
Kartu Kredit
|
| Deskripsi Produk
|
Instrumen pembayaran berbasis kartu yang memberikan fasilitas kredit kepada masyarakat umum untuk melakukan transaksi pembayaran barang dan/atau jasa di dalam negeri, dengan pemrosesan transaksi dilakukan secara domestik melalui infrastruktur Gerbang Pembayaran Nasional (GPN)
|
Fitur Utama Kartu Kredit
- Pembebasan Iuran Tahunan : Tahun pertama tanpa syarat dan tahun ke-2 cukup 1x transaksi pada tahun sebelumnya.
- Double BNI Rewards Point : Setiap transaksi Kartu Kredit BNI senilai Rp 10.000,- (sepuluh ribu rupiah), pemegang Kartu akan memperoleh 2 (dua) reward point dan berlaku untuk nilai transaksi kelipatannya.
- Virtual Card : Fitur untuk bertransaksi dengan Kartu Kredit Non-Fisik melalui wondr by BNI melalui QRIS.
Biaya Kartu Kredit
|
Jenis Biaya
|
Nominal Biaya
|
| Iuran Tahunan Kartu Utama*
|
Rp 300.000,-
|
| Bunga Belanja dan Penarikan Tunai
|
1.75%/bulan
|
| Biaya Penarikan Uang Tunai
|
6% dari jumlah penarikan tunai/Rp 150.000,- mana yang lebih besar
|
| Biaya Tarik Tunai
|
6% (minimal Rp 50.000,-)
|
| Biaya Penggantian Kartu
|
Rp 100.000,- berlaku sejak penggantian kartu pertama
|
| Biaya Pelampauan Batas Kredit
|
Rp 150.000,-
|
| Biaya Layanan Notifikasi
|
Rp 7.500,-/bulan
|
Catatan :
- *Iuran tahunan dikenakan pada awal tahun keanggotaan meskipun aktivasi kartu belum dilakukan.
- Biaya di atas dapat berubah sewaktu-waktu dan akan disampaikan melalui pemberitahuan tertulis atau media lainnya.
Manfaat
- Layanan BNI Call 24 Jam 150046.
- Dapat digunakan untuk transaksi domestik di seluruh merchant yang menerima GPN.
- Virtual Credit Card yang dapat di akses melalui wondr by BNI.
- Pengiriman e-Statement kepada Pemegang Kartu melalui e-mail dan/atau aplikasi Wondr by BNI.
- Notifikasi transaksi secara real-time melalui SMS dan/atau push notification pada aplikasi wondr by BNI.
- Fasilitas pembayaran tagihan secara otomatis (Auto Debit) melalui rekening BNI.
- Kemudahan pengelolaan kartu melalui aplikasi wondr by BNI, meliputi aktivasi kartu, pengaturan limit, blokir sementara, dan penggantian PIN.
Risiko
-
Risiko :
Setiap bulan Nasabah menerima lembar penagihan ( billing statement), untuk menghindari penurunan kolektibilitas dan kredit macet, Nasabah wajib melakukan pembayaran sesuai dengan jumlah tagihan (baik itu pembayaran penuh ataupun sebagian) dan tanggal jatuh tempo yang tercantum dalam lembar penagihan.
-
Keamanan Dan Kerahasiaan Data :
Nasabah Kartu Kredit BNI harus senantiasa menjaga keamanan dan kerahasiaan data Kartu Kredit untuk menghindari risiko penggunan Kartu Kredit yang bisa dilakukan oleh pihak yang tidak bertanggungjawab, dengan cara :
- Jangan pernah menyerahkan Kartu Kredit BNI anda kepada pihak manapun dengan alasan apapun termasuk kepada pihak BNI, sebab BNI tidak pernah meminta kartu kepada Anda untuk alasan apapun. Sebagai contoh permintaan kenaikan limit atau pengaktifan Kartu Kredit Anda.
- Jaga informasi data Kartu Kredit BNI Anda, jangan pernah menginformasikan nomor Kartu Kredit, PIN, masa berlaku Kartu Kredit, data CVV/CVC dan OTP ( One Time Password) kepada siapapun. BNI tidak pernah meminta data tersebut melalui media apapun baik telepon, WA, SMS dan e-mail.
- Waspada apabila Anda menerima telepon dengan caller id yang mengatasnamakan BNI, seperti (021) 1500046, (+21) 1500046 atau (+1) 1500046.
- Selalu update setiap perubahan data Anda ( nomor handphone, alamat, NIK, NPWP dan lain-lain) melalui BNI Call 1500046.
- Apabila Anda mengalami hal yang mencurigakan, catat dan segera laporkan ke nomor resmi BNI Call 1500046.
Persyaratan dan Tata Cara
Persyaratan Aplikasi
- Penghasilan minimum setahun : Rp 36 juta.
- Usia minimum pemegang kartu utama : 21 tahun.
- Usia minimum pemegang kartu tambahan : 17 tahun.
- Maksimal usia : 65 tahun.
Dokumen yang Diperlukan
- Fotokopi identitas (KTP/SIM/Paspor).
- KIM/KITAS/KITAP yang masih berlaku (khusus WNA).
- Bukti penghasilan (Slip gaji/SPT/Rekening Koran).
- Fotokopi Akte Pendirian/SIUP/TDP (khusus Pengusaha) atau Surat Ijin Profesi (khusus Dokter/Profesional).
Tata Cara Aktivasi
Aktivasi Kartu Kredit BNI dapat dilakukan melalui channel yaitu aplikasi wondr by BNI, pengiriman SMS ke 83346 dan menghubungi Layanan 24 Jam BNI Call di 1500046.
Simulasi Metode Perhitungan Bunga
Bunga akan dikenakan apabila terdapat pembayaran tidak penuh atau pembayaran dilakukan setelah tanggal jatuh tempo.
Perhitungan Bunga Transaksi Belanja (Ritel)
Bunga transaksi belanja hanya dihitung apabila terdapat kondisi pembayaran minimum atau tidak penuh sebelum ataupun sesudah jatuh tempo atau kondisi pembayaran penuh yang dilakukan sesudah jatuh tempo.
Perhitungannya mengalami 3 tahap :
- Sejak tanggal pembukuan transaksi sampai dengan tanggal penagihan.
- Kemudian dihitung kembali sejak tanggal penagihan hingga tanggal pembayaran.
- Apabila pada periode penagihan berikutnya kembali terdapat pembayaran minimum maka bunga dihitung lagi sejak tanggal pembayaran hingga tanggal penagihan berikutnya.
Jumlah Transaksi x Selisih Hari
(tanggal pembukuan transaksi sampai dengan tanggal penagihan) x (1.75% x 12 bulan)
365 hari
Perhitungan Bunga Transaksi Penarikan Uang Tunai ( Cash Advance)
Bunga transaksi penarikan tunai dihitung sejak tanggal pembukuan transaksi sampai dengan tanggal penagihan.
Jumlah Transaksi x Selisih Hari
(tanggal pembukuan transaksi sampai dengan tanggal penagihan) x (1.75% x 12 bulan)
365 hari
Ilustrasi Perhitungan Bunga Retail Kartu Kredit
Tagihan Bulan Juni
|
Tanggal Cetak
|
Informasi Kredit
|
|
Ringkasan Belanja dan Pembayaran
|
| 10-06-2021
|
BATAS KREDIT
|
Rp 20.000.000,-
|
TAGIHAN BULAN LALU
|
Rp 0,-
|
|
|
BATAS PENARIKAN TUNAI
|
Rp 8.000.000,-
|
PEMBAYARAN
|
Rp 0,-
|
|
|
SISA KREDIT
|
Rp 15.000.000,-
|
PEMBELANJAAN
|
Rp 5.000.000,-
|
|
|
SISA PENARIKAN TUNAI
|
Rp 8.000.000,-
|
PENARIKAN TUNAI
|
Rp 0,-
|
|
|
|
|
BIAYA ADM DAN BUNGA
|
Rp 0,-
|
|
|
|
|
TAGIHAN BULAN INI
|
Rp 5.000.000,-
|
|
|
|
|
PEMBAYARAN MINIMUM
|
Rp 250.000,-
|
|
|
|
|
TANGGAL JATUH TEMPO
|
30-06-2021
|
|
|
|
|
KOLEKTIBILITAS KREDIT
|
Lancar
|
|
Tanggal Transaksi
|
Tanggal Pembukuan
|
|
Rincian Transaksi Anda
|
Jumlah (Rp)
|
|
|
|
|
TAGIHAN BULAN LALU
|
Rp 0,-
|
| 15-05-2021
|
15-05-2021
|
|
TRANSAKSI BELANJA
|
Rp 5.000.000,-
|
|
|
|
|
TOTAL TAGIHAN BULAN INI
|
Rp 5.000.000,-
|
Tagihan Bulan Juli
|
Tanggal Cetak
|
Informasi Kredit
|
|
Ringkasan Belanja dan Pembayaran
|
| 10-07-2021
|
BATAS KREDIT
|
Rp 20.000.000,-
|
TAGIHAN BULAN LALU
|
Rp 5.000.000,-
|
|
|
BATAS PENARIKAN TUNAI
|
Rp 8.000.000,-
|
PEMBAYARAN
|
Rp 1.000.000,-
|
|
|
SISA KREDIT
|
Rp 13.917.808,-
|
PEMBELANJAAN
|
Rp 2.000.000,-
|
|
|
SISA PENARIKAN TUNAI
|
Rp 8.000.000,-
|
PENARIKAN TUNAI
|
Rp 0,-
|
|
|
|
|
BIAYA ADM DAN BUNGA
|
*Rp 82.192,-
|
|
|
|
|
TAGIHAN BULAN INI
|
Rp 6.082.192,-
|
|
|
|
|
PEMBAYARAN MINIMUM
|
Rp 304.110,-
|
|
|
|
|
TANGGAL JATUH TEMPO
|
30-07-2021
|
|
|
|
|
KOLEKTIBILITAS KREDIT
|
Lancar
|
|
Tanggal Transaksi
|
Tanggal Pembukuan
|
|
Rincian Transaksi Anda
|
Jumlah (Rp)
|
|
|
|
|
TAGIHAN BULAN LALU
|
Rp 5.000.000,-
|
| 20-06-2021
|
20-06-2021
|
|
PEMBAYARAN
|
(Rp 1.000.000,-)
|
| 21-06-2021
|
21-06-2021
|
|
TRANSAKSI BELANJA
|
Rp 2.000.000,-
|
| 10-07-2021
|
10-07-2021
|
|
BUNGA
|
Rp 82.192,-
|
|
|
|
|
TOTAL TAGIHAN BULAN INI
|
Rp 6.082.192,-
|
* KETERANGAN PERHITUNGAN BUNGA :
Bunga yang terdapat pada tagihan bulan Juli berasal dari transaksi bulan Juni sampai dengan 10 Juli. Untuk sisa tagihan bulan lalu akan dihitung dengan suku bunga 2,00% (sampai dengan 30 Juni) dan 1,75% (per 1 Juli), detil sebagai berikut :
|
Tanggal Perhitungan
|
Tanggal Tagihan
|
Saldo (Rp)
|
Suku Bunga
|
Bunga (Rp)
|
| 11-Juni-21
|
20-Juni-21
|
Rp 5.000.000,-
|
2.00%
|
Rp 32.877,-
|
| 21-Juni-21
|
30-Juni-21
|
Rp 4.000.000,-
|
2.00%
|
Rp 26.301,-
|
| 1-Juli-21
|
10-Juli-21
|
Rp 4.000.000,-
|
1.75%
|
Rp 23.014,-
|
|
Total bunga pada lembar penagihan bulan Juli.
|
Rp 82.192,-
|
Informasi Tambahan
-
Kehilangan Kartu : Pemegang Kartu wajib segera menghubungi BNI Call 1500046. Transaksi sebelum pelaporan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Kartu.
-
Perubahan Data : Pemegang Kartu wajib memberitahukan BNI jika ada perubahan alamat, nomor telepon, atau data pribadi lainnya.
-
Penutupan Kartu : Nasabah berhak menutup kartu sewaktu-waktu melalui BNI Call atau Kantor Cabang dengan syarat telah melunasi seluruh tagihan yang timbul.
- Bank berhak membatalkan atau tidak memperpanjang kartu tanpa pemberitahuan sebelumnya jika Nasabah melanggar ketentuan, lalai, atau masuk dalam daftar hitam BI/AKKI.
Disclaimer
- Anda telah membaca, menerima penjelasan, dan memahami produk Kartu Kredit sesuai Ringkasan Informasi Produk dan/atau Layanan.
- Ringkasan Informasi Produk dan/atau Layanan ini bukan merupakan bagian dari formulir pengajuan Kartu Kredit.
- Anda wajib untuk membaca, memahami, dan menandatangani formulir pengajuan Kartu Kredit.
- Informasi yang tercakup dalam Ringkasan Informasi Produk dan/atau Layanan ini berlaku sejak tanggal cetak dokumen.
- Ringkasan Informasi Produk dan/atau Layanan bukan merupakan jaminan bahwa pengajuan Kartu Kredit Anda akan disetujui.
- Anda harus membaca dengan teliti Ringkasan Informasi Produk dan/atau Layanan ini sebelum menyetujui pengajuan Kartu Kredit Anda dan berhak bertanya kepada pegawai Bank atas semua hal terkait.
BNI berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan & Bank Indonesia | BNI merupakan peserta penjaminan LPS | bni.co.id.