Tips & Edukasi


Literasi Keuangan: "Pensiun Bukan Berhenti, Tapi Memulai Hidup Baru"

Kita sering sibuk mengejar penghasilan, bangga ketika gaji naik, merasa aman ketika kebutuhan hari ini terpenuhi, Namun tidak bisa dipungkiri usia kerja kita terbatas. Rata-rata usia pensiun 56 tahun, Dengan usia harapan hidup 70 tahun, artinya ada 14 tahun kehidupan tanpa penghasilan aktif.

Lalu, bagaimana cara kita menyikapi kebutuhan hidup dengan harapan hidup setelah kita pensiun, yuk kita bahas beberapa skenario berikut ini:

Informasi:

Profil
Usia Saat Ini 40 tahun
Usia Pensiun 56 tahun
Usia Harapan Hidup 70 tahun
Keuangan
Gaji Saat ini Rp15.000.000 per bulan
Pengeluaran 80% per bulan
Asumsi
Kenaikan Gaji 6% per tahun
Inflasi 4% per tahun
Target Pengeluaran Masa Pensiun 70% dari pengeluaran usia 56 tahun
Return Investasi Saat Menabung 8%
Hasil Perhitungan
1. Gaji Saat Pensiun Rp38 juta per bulan
2. Pengeluaran Saat Pensiun Rp30.400.000 per bulan
3. Target Penghasilan Pensiun Rp21.300.000 per bulan
4. Total Dana Pensiun Rp2,800,000,000
5. Tabungan Bulanan Rp7.700.000 per bulan

Penjelasan:

1. Proyeksi Gaji SAAT MEMASUKI USIA PENSIUN (usia 56)

Rumus kenaikan gaji:

Gaji masa depan = Gaji sekarang × (1 + 6%)¹⁶

Hasilnya: ± Rp38,000,000/bulan
 

2. Proyeksi Pengeluaran SAAT MEMASUKI USIA PENSIUN (usia 56)

Karena asumsi pengeluaran sebesar 80% dari gaji:

80% × Rp38,000,000 = ± Rp30,400,000/bulan

 

3. Kebutuhan Penghasilan SELAMA MASA PENSIUN (usia 56+)

Pengeluaran selama masa pensiun diasumsikan sebesar 70% dari pengeluaran saat usia 56 (jumlah kebutuhan sudah tidak sebanyak sebelumnya):

70% × Rp30,400,000 = ± Rp21,300,000/bulan

Jadi agar tetap hidup nyaman saat pensiun, kita membutuhkan sekitar:

Rp21,300,000/bulan sebagai biaya hidup
 

4. Total Dana Pensiun (dana yang harus disiapkan di usia pensiun)

  • Kebutuhan Bulanan = Rp21,300,000
  • Kebutuhan Tahunan = Rp21,300,000 x 12 = Rp255,600,000/tahun
  • Dana Pensiun = Rp2,800,000,000; menggunakan metode perhitungan Time Value of Money melalui rumus Present Value (PV) dengan i = 4% (8%-4%), n=14th, PMT=255.600.000

5. Tabungan/Investasi Bulanan

Uang yang harus ditabung/diinvestasikan per bulan selama 16 tahun agar mencapai Rp2,800,000,000 adalah   Rp7.700.000 (menggunakan metode perhitungan Time Value of Money dengan mencari komponen PMT)

  • Waktu investasi (n): 16 tahun (usia produktif dari 40th ke 56th)
  • Return (i) = 8% per tahun, dapat disesuaikan dengan jenis instrument keuangan dengan return yang bervariasi (deposito, reksadana, SBN, dividen stock, campuran) 
  • Target dana (Future Value/FV): Rp2,800,000,000

 

Keterangan:

Jika kita menabung/menginvestasikan dana di instrument keuangan dengan return lebih kecil dari 8%, maka uang yang harus ditabung harus lebih besar dari Rp7.700.000

Related